Шта је факторинг?
Факторинг представља финансијски инструмент којим Фактор – Агенција за осигурање и финансирање извоза Републике Србије (АОФИ), краткорочно финансира извозна предузећа на основу недоспелих, неспорних потраживања, проистеклих из продаје роба или услуга на иностраном или домаћем тржишту.
Учесници у факторинг послу:
- Фактор – АОФИ
- Уступилац – Продавац робе или услуге који продаје робу дужнику са одложеним роком плаћања и уступа потраживања Фактору
- Дужник – Купац робе или услуга
Врсте факторинг услуга које АОФИ пружа извозницима:
- Међународни извозни факторинг (кроз једнофакторски и двофакторски систем рада)
- Домаћи факторинг
Предности факторинга:
- Побољшава ликвидност – бржом наплатом потраживања кроз исплату авансних средстава обезбеђују се неопходна средства за плаћање сопствених обавеза и финансирање производње
- Повећава кредитну способност и бонитет извозника, без оптерећења билансних позиција и евидентирања у Кредитном бироу
- Боља конкурентска позиција извозника, како код купаца тако и код добављача, давањем дужих рокова плаћања и продаје робе на отворено
- Сигурност у наплати потраживања
Корисници факторинга:
- Извозно оријентисана предузећа која остварују годишњи извоз од ЕУР 100.000 или пропорционални износ у току године, без обзира на величину предузећа
- Предузећа која нуде робу на одложено плаћање или која започињу посао са новим купцима
- Предузећа која имају добре вишегодишње програме и квалитетне купце, али немају довољно обртног капитала да финансирају дуже рокове наплате
- Мала и средња предузећа која немају довољно ресурса, као ни финансијску снагу да се додатно задужују на финансијском тржишту
- Предузећа која воде рачуна о сопственој ликвидности, повећавајући брзину и квалитет наплате, као и обртни капитал за даља улагања, уз истовремено смањење трошкова наплате и могућих губитака
Како факторинг функционише:
- Након испоруке робе или извршене услуге извозник испоставља фактуру дужнику
- Извозник доставља АОФИ копију фактуре са другом пратећом (извозном) документацијом уз потписано обавештење дужнику о уступљеном потраживању
- По достављању комплетне документације АОФИ исплаћује авансна средства у висини до 95% номиналне вредности уступљеног потраживања умањена за трошак провизије
- По доспећу фактуре, а након уплате дужника на рачун АОФИ, врши се исплата разлике између исплаћеног аванса и примљене уплате на рачун извозника. Уколико је уговором прецизирано остатак овог износа АОФИ може користити за намирење доспелих обавеза извозника
Фазе реализације факторинга:
- Извозник доставља попуњен упитник за факторинг са другом захтеваном документацијом која је наведена уз упитник
- АОФИ приступа анализи бонитета наведених дужника из упитника и доставља индикативну понуду са листом прихватљивих дужника
- По прихватању индикативне понуде припрема се предлог за Извршни одбор АОФИ који доноси коначну одлуку
- Након позитивне одлуке Извршног одбора приступа се потписивању уговора о факторингу
- По потпису уговора и уступању потраживања за одобрене дужнике, АОФИ врши финансирање у складу са вашим потребама у девизама или динарима